党的二十届四中全会锚定“十五五”发展蓝图，将“加快高水平科技自立自强，引领发展新质生产力”镌刻于强国建设、民族复兴的时代卷轴。在数字经济时代，科技作为金融高质量发展的重要引擎，既是金融业务提质增效的“加速器”，也是金融安全坚不可摧的“防火墙”，更是构建中国特色现代金融体系的重要组成部分。

近年来，金融业深入贯彻落实党中央决策部署，紧紧围绕做好金融“五篇大文章”，加快推进数字化、智能化转型，提高金融服务便利和竞争力，在自主可控、生态融合、数据激活、风险防控等方面，书写了浓墨重彩的新篇章。持续加大金融科技投入与创新力度，加快建设自主可控安全高效的金融基础设施体系，强化业务与技术的深度融合，加速释放数据要素价值，严守安全发展底线，不断以科技创新赋能金融服务提质增效。

近期，新一年度金融科技发展奖结果正式公布，这不仅是对过往年份金融业技术攻关与创新应用的集中检阅，更是在“十四五”收官之际，金融系统以科技为笔、以创新为墨，书写“五篇大文章”、擘画“数智金融新生态”的生动答卷。循着这份答卷的脉络，《金融时报》记者专访了中国人民银行副行长邹澜，系统回顾“十四五”期间中国金融科技发展所取得的重点成效，详解此次金融科技发展奖成果背后蕴含的技术趋势、产业逻辑与政策导向。

《金融时报》记者：“十四五”时期，我国金融业数字化转型成效显著。回顾这五年，金融业在增强自主可控能力、筑牢金融基础设施底座方面取得了哪些重要成果？从近年金融科技发展奖结果看，金融科技关键核心技术攻关应用取得了哪些突破？

邹澜：“十四五”期间，金融机构以“逢山开路、遇水架桥”的闯劲，全面推进企业级IT架构转型升级。分布式、云原生等核心技术从试点探索的“星星之火”，燃成规模化、规范化应用的“燎原之势”，为金融科技高质量发展搭建起坚实梁柱。科技自立自强亦步履铿锵，从摸索前行的破冰之旅，稳步迈入全面推进、加速替代的崭新阶段，实现跨越式发展的精彩破局。银行核心系统完成全方位转型升级，关键技术攻关多点突破、成效卓著，自主可控能力实现质的飞跃。在此基础上，国产软硬件产业链与生态持续迭代完善，供应链韧性与安全风险防控水平同步提升，为金融业筑牢高水平科技自立自强的坚实根基。

从应用规模看，关键核心技术攻关应用广泛开展。核心系统整体改造与迁移尤为亮眼，既有大中型银行勇立潮头、率先垂范，亦有地方中小金融机构紧随其后、多点开花，形成多级联动、全域推进的生动格局。其中，建设银行核心银行系统从集中式部署迁移至分布式平台，实现自主可控、性能提升、弹性扩展，为大型银行核心系统架构转型作出了新示范。浦发银行重构信用卡核心系统，一次性完成“四合一”技术架构转型，重构“三位一体”业务架构，实现技术和业务双重革新，是股份制银行信用卡核心转型标杆。中国银行IT架构全面转型战略工程构建企业级技术平台，协同实施“移机—挪库—换面”，全面实现从技术底座到业务场景的端到端、全链条架构转型。中信银行苍穹工程则建设了标准化的应用运行环境、服务治理体系和可弹性伸缩的云化能力，实现了企业级技术中台能力的沉淀、复用、共享和一体化管控。

从应用成效看，金融业在关键业务系统中推进自主技术应用的广度与深度已显著提升，核心软硬件正处于从“可用”迈向“好用”的关键跨越，这不仅坚定了行业深化自主可控转型的道路自信，也为其他重点行业的转型升级树立了标杆、提供了成熟路径。

下一步，金融机构需扎实推动新一轮关键系统技术升级与替代方案全国落地。一是大型机构要完成好存量替代工作，提高工作质效，确保系统安全运行，实现平稳切换。二是中小机构要借鉴大型机构先进经验，加强经验交流与技术援助，防范替代工作落地风险。三是在自主可控推进进程中，要以应用落地带动供给侧产品质量升级，不断完善实施方法和工艺水平，保障产业链整体安全可靠。

《金融时报》记者：中央金融工作会议提出，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。数字金融并不是独立发展的，更承担着赋能其他四篇大文章的关键作用。从近年金融科技发展奖结果来看，金融机构通过金融科技与金融业务的深度融合，不断激发创新发展动能的典型案例有哪些？

邹澜：“十四五”期间，金融与科技如同鸟之双翼、车之两轮，深度融合、协同共进，为金融业生态带来了深刻变革，持续提升金融服务的质量和效率。金融机构通过系统性推进企业级架构转型与核心能力再造，构建平台化、中台化的科技支撑体系，推动科技赋能从局部试点向全领域、企业级协同演进。借助数字化与智能化技术的广泛应用，持续激发金融机构创新动能，深度重塑客户精准营销、全时全域渠道、产品服务创新与全天候运营体系，促进开放生态协同发展，显著提升金融机构的市场响应速度、经营管理效率与服务品质。数字金融作为驱动科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融提质增效的核心引擎，正以强劲发展势能助力“五篇大文章”协同联动。

在赋能普惠金融的实践中，科技的支撑价值尤为显著。2024年度，交通银行普惠金融零售业务新模式及生态体系建设项目，通过搭建基于AI智能体产品中枢、一体化总分联动协作平台、高效共享安全的行业生态互联中心，重构业务模式，优化客户旅程，强化敏捷交付，打造一站式普惠金融新范式。人保财险基于可信开放协作体系的航运贸易保险数字化平台，全面推广航运保险中国标准、中国费率、中国条款，重构航运保险上下游业务流程，有力促进了协同创新、互利共赢的航运贸易数字化应用和产业生态发展。这些成果是金融业持续深化科技与业务融合，不断激发创新发展动能的典型代表。

当前，以大模型为代表的人工智能技术，正以澎湃动能重塑金融业的服务形态与价值创造模式，成为行业发展的全新增长极。面向未来，金融机构将继续锚定“五篇大文章” 核心任务，持续深化金融科技场景应用，不断提升新技术驾驭与实践能力，加速优化数字服务渠道，健全技术标准体系，完善配套风险防范机制，让新技术成为驱动金融高质量发展、赋能实体经济的持久动力。

《金融时报》记者：数据要素是数字经济时代的核心生产要素，更是驱动金融业高质量发展的关键引擎，“十四五”以来金融业在激活数据要素价值、推进数智化转型中取得了哪些关键成效？有哪些典型实践案例可为同业提供参考？

邹澜：数据是数字经济时代的“点金密钥”。“十四五”以来，金融业历经基础建设、制度完善与价值深化三大阶段，以数据为钥开启了高质量发展的新大门，在数据平台构建、治理体系健全、安全防护强化等方面取得显著成效，为金融业高质量发展注入了强劲动能。

一是夯实了数据基础能力，数据要素全面激活。金融机构通过构建企业级数据平台，重塑数据能力基础，引入大数据等技术，建成覆盖业务全流程的决策支持体系，推动数据分析深入客户洞察、产品创新和风险防控等核心环节，实现全链条赋能。二是完善了数据治理体系，驱动管理不断升级。在政策引导与行业实践的双重推动下，金融机构企业级数据标准逐步统一规范，数据质量持续提升，治理模式从被动应对向主动价值创造转型，实现跨越式发展。三是强化安全合规应用，筑牢协同发展屏障。金融机构建立了覆盖数据全生命周期的分级分类安全管理机制，有效防范数据滥用与泄露风险。同时，借助隐私计算等技术，实现“可用不可见”的数据安全协作与联合建模，推动数据应用迈入安全、高效、合规的发展新阶段。

在2024年度的获奖项目中，农业银行数智驱动的企业级业务架构建设实践项目颇具特点。该项目采用“边建边用，闭环迭代”的实施策略，构建了数智驱动企业级业务架构建设方法论，实现渐进式的数据标准统一、底层数据拉通、数据驱动业务流程重塑，为同业呈现一份可复制、可推广的轻量化、敏捷化、智能化实践范本。同为获奖项目的邮储银行数智驱动的大型银行分布式公司业务核心系统，基于企业级建模与分布式微服务架构，打造云原生技术底座，深化新质生产力应用，以技术创新赋能业务迭代，实现客户服务、产品创新、数据整合、风险管控、智能运营、敏捷开发等六大能力全面升级。

下一步，金融业将持续深化数据要素市场化改革，加速释放数据要素价值，以科技赋能与制度创新为双轮驱动，筑牢数据安全屏障，加快推进金融数智化转型，为构建现代金融体系提供坚实支撑。

《金融时报》记者：随着新技术快速发展，金融领域风险防控挑战也在升级。“十四五”期间金融领域现代化风险防控体系取得了哪些关键性进展？

邹澜：“十四五”期间，金融业全面升级现代化风险防控体系，推动风控模式从事后追索的“亡羊补牢”，迈向事中干预、实时防控的“未雨绸缪”。在这个过程中，新技术在风险识别、预警与处置中的核心作用日益凸显，全行业、全生态协同的联防联控机制初具规模。

金融机构坚持发展与安全并重，加快构建主动、立体、纵深的网络安全防护体系，网络安全实战化攻防能力不断增强。同时，跨境支付清算、征信体系等关键金融基础设施持续完善，系统性风险的隔离与抵御能力得到有效提升，为金融强国建设提供坚实可靠的安全保障。

其中，工商银行通过“人工智能基础安全+人工智能特有安全”双轨驱动，构建了金融业人工智能全栈安全风险检测平台，形成10万量级金融特色检测数据集，打造了高效智能判别能力，实现从环境数据准备到模型部署运营的全生命周期安全风险识别，为金融业提供了一套体系化、可扩展的人工智能安全检测解决方案。平安财险依托人工智能、仿真预演等前沿技术，重塑保险价值链，建立“生态化+数智化+一体化”三位一体的“科技风控+保险”新模式，在风险防控领域进行了有益探索。人民银行也将持续推动关键信息基础设施运营者强化网络安全防护，筑牢全行业网络安全与数据安全双重防线，切实保障金融业安全稳定运行。

征程万里风正劲，重任千钧再出发。站在“十四五”辉煌成就的基石上，眺望“十五五”波澜壮阔的新征程，科技之于金融的意义，早已超越工具层面，成为贯穿金融业发展的战略主线。它筑牢了自主可控的“安全底座”，激活了数据要素的“价值源泉”，锻造了服务实体的“智慧引擎”，更构筑了风险防控的“数字长城”。金融科技不仅是提质增效的加速器，更是金融体系稳健运行与国家金融安全的压舱石。

金融强国的时代号角已经吹响，中国金融业必将以更坚定的创新意志、更系统的科技布局、更开放的生态胸怀，持续推动科技与金融深度融合。面向未来，金融业将在规划指引下，持续以科技创新赋能高质量发展，深化数字化智能化转型，推动行业在时代变革中转型升级，奋力开创金融服务实体经济、保障民生福祉、促进开放合作的崭新局面，为加快建设金融强国贡献更大力量！